إعلانات
لماذا تحتاج إلى قرض؟
سوف تبقى في نفس المكان
إعلانات
هل تحتاج إلى المال بشكل عاجل ولكنك لا تريد دفع فوائد مفرطة؟
هل تبحث عن قرض سريع وبأسعار معقولة ولن يثقل كاهلك بالأقساط؟
لستَ وحدك. ينتهي الأمر بكثير من الناس بقبول قروض بفوائد مرتفعة بسبب نقص المعلومات أو اعتقادهم بعدم وجود خيار آخر.
والخبر السار هو أن هناك طرق حقيقية للحصول على قروض بشروط أفضلحتى لو لم يكن لديك أفضل سجل حافل.
سنشرح هنا كيفية تحقيق ذلك، والعوامل التي تؤثر على أسعار الفائدة، وما يمكنك فعله لدفع مبلغ أقل بكثير مقابل المال الذي تحتاجه.
إعلانات
انظر أيضا
- كيفية تفعيل شبكة الجيل الخامس 5G على هاتفك المحمول
- ارفع مستوى الصوت على هاتفك المحمول
- اكتشف من شاهد ملفك الشخصي اليوم
- بطاقة معتمدة مسبقًا: فعّل حريتك المالية
- قرض فوري معتمد مسبقًا
لماذا يدفع بعض الأشخاص أكثر والبعض الآخر أقل؟
هل تساءلت يومًا لماذا يقدمون لك قرضًا بمعدل 60% سنويًا وآخر بمعدل 25%؟ 💰
يعتمد ذلك على عدة عوامل تقوم المؤسسات المالية بتحليلها:
- سجل الائتمان (إذا كنت تدفع في الوقت المحدد)
- دخل مستقر وقابل للتحقق
- مستوى الدين الحالي
- نوع القرض المطلوب
- فترة العودة
- الضمانات المقدمة
باختصار: من يمثل خطرا أقل على الكيان يحصل على ظروف أفضل.
ولكن هناك أيضًا استراتيجيات وأدوات تسمح لك بتحسين ملفك الشخصي والعثور على عروض بأسعار أقل، بغض النظر عن وضعك الأولي.
ما نوع القرض الذي تحتاجه؟
قبل أن تبحث عن الأسعار، حدد بوضوح ما تحتاجه:
- القروض الشخصية: سريع وغير مضمون، ولكن مع أسعار فائدة أعلى
- القروض المضمونة (السيارات والعقارات): أسعار أقل، ولكن مخاطر أعلى
- توحيد الديون: مثالي لتوحيد عدة أقساط في واحدة
- القروض بين الأفراد:مرنة، ولكن يجب إدارتها على منصات موثوقة
- الاعتمادات في التطبيقات المالية: رشيقة و 100% الرقمية
اختيار النوع المناسب هو الخطوة الأولى نحو دفع مبلغ أقل.
أين تجد قروضًا بفائدة أقل؟
في الوقت الحاضر، لا تحتاج إلى الذهاب إلى البنك للحصول على قرض موثوق به.
هناك العديد من البدائل:
- التطبيقات المالية المنظمة:إنهم يقدمون أجهزة محاكاة وموافقة فورية
- التعاونيات والبنوك المحلية:خيارات جيدة مع أسعار المجتمع
- منصات مقارنة القروض:عرض جميع العروض في مكان واحد
- الكيانات ذات الحملات الترويجية عبر الإنترنت
في كثير من الأحيان، لا تكون القروض الأرخص في البنك الذي يوجد به حسابك، ولكن على منصات جديدة تتنافس من خلال تقديم ظروف أكثر شفافية وجاذبية.
قم بتحسين ملفك الشخصي للحصول على أسعار أفضل
هل تعلم أنه بإمكانك "التحضير" قبل التقدم بطلب للحصول على قرض؟
وفيما يلي بعض النصائح العملية:
- سداد ديونك الحالية في الوقت المحدد
- قلل من استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك (لا تصل إلى الحد الأقصى)
- تجنب فتح عدد كبير جدًا من التطبيقات في فترة زمنية قصيرة
- زيادة دخلك الملموس إذا كان بوسعك (عمل رسمي أو عمل مستقل)
- قم بتصحيح الأخطاء الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك إذا كان هناك أي منها
مع ملف تعريف جيد، يمكنك أيضًا الوصول إلى القروض المعتمدة مسبقًا، والتي غالبًا ما تكون لها أسعار تفضيلية وموافقة في دقائق.
استخدم المحاكيات قبل قبول العرض
لا تقبل قرضًا أبدًا دون معرفة المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه.
تساعدك المحاكيات على:
- حساب المدفوعات الشهرية
- انظر إلى المبلغ الإجمالي الذي سيتم إرجاعه مع الفائدة
- مقارنة الكيانات المختلفة بنفس المعلمات
- تقييم الشروط الأكثر ملاءمة لجيبك
تتضمن بعض التطبيقات محاكيات مدمجة مع إمكانية الوصول إلى العروض في الوقت الفعلي، والتي يُسرّع عملية اتخاذ القرار ويتجنب المفاجآت غير السارة.
ما هي التكلفة المالية الإجمالية (TFC)؟
يركز العديد من الأشخاص على المعدل الاسمي السنوي (ANR)، ولكن البيانات الأساسية هي سي إف تي.
يتضمن:
- الاهتمامات
- اللجان
- المصاريف الإدارية
- التأمين المرتبط
هذا هو ما ستدفعه حقًا.
اسأل دائمًا عن معدل الفائدة قبل قبول أي قرض، حتى لو كان السعر يبدو جذابًا.
ما هي التطبيقات التي يمكن أن تساعدك في الحصول على أسعار أقل؟
هناك تطبيقات موثوقة تفعل كل شيء من أجلك:
- يقومون بتحليل ملفك المالي
- مقارنة الخيارات من كيانات متعددة
- إنهم يظهرون لك الأسعار والشروط والأحكام الواضحة
- حتى أن البعض يسمح لك بالتقدم بطلب للحصول على قرض وتوقيعه من هاتفك المحمول.
تعمل هذه المنصات عادةً مع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والتعاونيات المنظمة، لذا معلوماتك محمية والعملية قانونية وشفافة..
بالإضافة إلى ذلك، باستخدام التطبيق، يمكنك تلقي إشعارات عند ظهور العروض ذات الأسعار الترويجية.
ماذا لو لم يكن لدي سجل جيد؟
مع ذلك، هناك بدائل:
- القروض المضمونة (عن طريق تقديم شيء ما كضمان)
- الكيانات التي تعمل مع المستخدمين في عملية الاسترداد المالي
- قروض مع تحليل مرن للدخل (المستقلين، رواد الأعمال)
- القروض الصغيرة كـ"جسر" لتحسين درجتك الائتمانية
مهم: إذا اخترت هذه الخيارات، فتأكد من الالتزام بسداد الأقساط. قرض واحد مُسدد جيدًا يُساعدك على إعادة بناء سجلك الائتماني والحصول على شروط أفضل مستقبلًا.
الأخطاء الشائعة عند التقدم بطلب للحصول على قروض
تجنب الوقوع في هذه الفخاخ:
- قبول العرض الأول بسبب الاستعجال
- عدم حساب المبلغ الذي ستدفعه في النهاية
- عدم قراءة شروط العقد
- طلب المزيد من المال مما هو ضروري
- الوقوع في فخ المقرضين غير المنظمين الذين يعدون بـ "أموال سهلة"
النصيحة النهائية: إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أنه كذلك.
خاتمة
إن الحصول على قرض منخفض السعر لا يعتمد على الحظ فحسب، بل يتعلق أيضًا بالمعلومات والمقارنة والاستراتيجية.
الآن بعد أن تعرفت على المفاتيح، أصبحت مستعدًا بشكل أفضل لاتخاذ قرارات ذكية وتوفير المال في كل دفعة.
لا يهم إذا كان هذا هو قرضك الأول أو إذا كنت قد تقدمت بطلبات للحصول على قروض أخرى من قبل: إذا قمت بتحسين ملفك الشخصي واستخدمت الأدوات المناسبة، فمن الممكن الوصول إلى قروض أكثر تكلفة ومسؤولية..
الخطوة التالية؟ اكتشف التطبيقات التي تساعدك على مقارنة واختيار والتقدم بطلب للحصول على قرضك المثالي دون مغادرة منزلك.
انقر، وقم بالتثبيت، وتحكم في أموالك في دقائق.
